Zorgverzekering
Iedereen van 18 jaar en ouder moet zich verplicht verzekeren voor zorg, met een basisverzekering. Naast deze basisverzekering bieden zorgverzekeraars verschillende aanvullende verzekeringen waarin extra vergoedingen zijn opgenomen. Een aanvullende verzekering is niet verplicht.
Waarvoor ben je verzekerd?
De basisverzekering
De overheid bepaalt welke vergoedingen in de basisverzekering zitten. Het pakket omvat onder meer vergoedingen voor de huisarts, hulpmiddelen, medisch specialisten en de meeste medicijnen. Ook verblijf en behandeling in het ziekenhuis, spoedeisende hulp, kraamzorg en verloskundige hulp zitten in het basispakket. Een aantal behandelingen zoals fysiotherapie, psychologische hulp en logopedie worden beperkt of alleen onder voorwaarden vergoed. De inhoud van het pakket wordt ieder jaar aangepast.
Je kunt voor de zorgverzekering een naturapolis, restitutiepolis of combinatiepolis afsluiten.
Naturapolis
Bij een naturapolis mag je alleen gebruikmaken van zorgverleners waarmee jouw zorgverzekeraar een contract heeft. De factuur gaat direct naar de zorgverzekeraar. Ga je naar een niet-gecontracteerde zorgaanbieder, dan moet je meestal een deel van de rekening zelf betalen.
Restitutiepolis
Bij een restitutieverzekeraar kun je zelf je zorgverlener kiezen. Als jouw zorgverzekeraar een contract heeft afgesloten met de arts of behandelaar, wordt de zorg volledig vergoed. De factuur van deze zorgverlener gaat dan vaak direct naar de verzekeraar. Ga je naar een niet-gecontracteerde zorgaanbieder, dan ontvang je de rekening zelf en kun je deze bij je zorgverzekeraar declareren. De zorgverzekeraar vergoedt dan het wettelijke tarief of een marktconforme betaling.
Combinatiepolis
Tegenwoordig bieden zorgverzekeraars in plaats van een restitutiepolis ook wel een combinatiepolis aan. Dat is een restitutiepolis met voor minimaal één zorgsoort (bijvoorbeeld ggz en wijkverpleging of bijvoorbeeld fysiotherapie) een naturavergoeding.
Basisverzekeringen hebben dus dezelfde dekking, maar verschillen in keuzevrijheid.
De premie van de basisverzekering
De premie van de basisverzekering mogen zorgverzekeraars zelf bepalen. Hoe minder keuzevrijheid, hoe lager de premie van de basisverzekering.
Kinderen
Kinderen tot 18 jaar zijn gratis verzekerd voor de basisverzekering.
Acceptatie
Een verzekeraar moet je accepteren voor de basisverzekering.
Eigen risico
Iedereen heeft voor de basisverzekering een verplicht eigen risico. Dat is het bedrag dat je eerst zelf moet betalen voordat de zorgverzekeraar iets vergoedt. Voor 2024 bedraagt het eigen risico 385 euro per jaar. Je kunt vrijwillig kiezen voor een hoger eigen risico (tot 500 euro) en betaalt dan een lagere premie.
Het eigen risico van de basisverzekering geldt niet voor:
- Verzekerden tot 18 jaar
- Huisarts
- Tandheelkundige zorg voor kinderen tot 18 jaar
- Verloskundige zorg
- Kraamzorg
- Bruikleenartikelen
- Gratis bevolkingsonderzoeken (bijvoorbeeld naar borstkanker)
- Griepprik voor risicogroepen
Eigen bijdrage
Een eigen bijdrage is het deel van de rekening dat je altijd zelf moet betalen, ook als je je eigen risico al verbruikt hebt. De eigen bijdrage geldt voor bepaalde hulpmiddelen, kraamzorg, ziekenvervoer en bepaalde medicijnen. Wettelijk is vastgelegd dat je niet meer dan 250 euro per jaar kwijt bent aan de eigen bijdrage voor je medicijnen.
Aanvullende verzekeringen
Voor de zorg die niet is opgenomen in het basispakket, kun je een aanvullende verzekering afsluiten. Vaak gaat het om vergoedingen voor:
- Fysiotherapie
- Anticonceptie
- Logopedie
- Tandarts
- Orthodontie
- Brillen, lenzen
- Hoortoestellen
- Zorg in het buitenland
- Alternatieve geneeswijzen
- Zwangerschap en geboorte
Welke vergoedingen er in de aanvullende verzekering zitten, hoe hoog de vergoedingen zijn en welke premie je betaalt, verschilt van verzekeraar tot verzekeraar. Wij beschikken over een overzicht van de belangrijkste zorgverzekeraars en helpen je de verzekering te zoeken die voordelig is en goed aansluit bij jouw persoonlijke wensen.
Acceptatie aanvullende verzekering
Voor een aanvullende verzekering geldt de acceptatieplicht niet, maar in de meeste gevallen word je toch zonder meer geaccepteerd. Alleen bij de meest uitgebreide aanvullende verzekeringen moet je soms een gezondheidsverklaring invullen. Het kan dan gebeuren dat je op medische gronden geweigerd wordt.
De premie van de aanvullende verzekering
De premie van de aanvullende zorgverzekering is afhankelijk van de dekking.
Overstappen
Ieder jaar in november maken zorgverzekeraars hun nieuwe premies en voorwaarden bekend van de basisverzekering en de aanvullende verzekeringen. Je mag dan overstappen naar een andere zorgverzekeraar. Je oude zorgverzekering moet vóór 1 januari opgezegd zijn en de nieuwe verzekering moet je vóór 1 februari afsluiten.
Je kunt altijd overstappen van de ene basisverzekering naar de andere, maar voor de aanvullende verzekering is dat niet altijd het geval. Stap dus pas over als je zeker weet dat je ook voor de aanvullende verzekering geaccepteerd wordt door de nieuwe verzekeraar.
Zorgtoeslag
Veel Nederlanders komen in aanmerking voor zorgtoeslag. De zorgkosten worden daardoor betaalbaarder.