Opstalverzekering
Als je eigen woning beschadigd of verwoest wordt, leidt dat tot grote financiële problemen. Je kunt daarom niet zonder een opstalverzekering die zowel uitkeert bij grote schades door bijvoorbeeld brand, als bij kleinere schades. Als je een hypotheek hebt, is een opstalverzekering verplicht.
Waarvoor ben je verzekerd?
De opstalverzekering (ook wel woonhuisverzekering) dekt onder andere directe schade aan de woning als gevolg van brand, ontploffing, blikseminslag, inbraak, diefstal, storm, waterschade, rook- en roet, neervallen van luchtvaartuigen, aanrijding en aanvaring, en omvallen van bomen. Je kunt kiezen uit een eenvoudige of uitgebreidere dekking. Het is belangrijk na te gaan wat de dekking precies inhoudt. Zo is niet altijd meeverzekerd:
- Fundamenten van de woning.
- Glasschade.
- Schroei- en smeltschade.
Bijzondere kosten
Naast kosten door directe schade aan je woning, kun je bij calamiteiten ook te maken krijgen met bijzondere kosten. Het gaat dan bijvoorbeeld om verblijfskosten als je tijdelijk ergens anders moet wonen. Om kosten voor hak- en breekwerk als bijvoorbeeld een defect in de waterleiding opgespoord moet worden. Of om bereddingskosten als er maatregelen getroffen moeten worden om extra schade te voorkomen. Andere kosten zijn: opruimingskosten als beschadigde delen van de woning afgevoerd moeten worden en saneringskosten bij verontreiniging van grond, grondwater of oppervlaktewater of als er asbest is vrijgekomen.
Juist in de vergoedingen voor de bijzondere kosten verschillen opstalverzekeraars behoorlijk. Er gelden bijvoorbeeld beperkende voorwaarden of de kosten worden sowieso niet vergoed. Ook kosten van een schade-expert zijn soms niet verzekerd.
Als je na een flinke schade geen hoge rekeningen tegemoet wilt zien, kun je je het beste door ons laten adviseren over de dekking.
Verzekerd bedrag
Met de opstalverzekering is je woning voor een bepaald bedrag verzekerd. Dit verzekerde bedrag hangt niet af van de waarde van de woning op de vrije markt, maar van de herbouwwaarde. Dit is het bedrag dat nodig is om de woning op dezelfde locatie opnieuw op te bouwen. Bij volledige verwoesting van de woning krijg je dat bedrag uitgekeerd.
Onderverzekering
Het kan voorkomen dat het verzekerde bedrag op je polis niet hoog genoeg is. Je bent dan onderverzekerd. De gevolgen daarvan ondervind je als je schade gaat claimen. Als je te laag verzekerd bent, krijg je een lagere vergoeding. Om dat te voorkomen bieden veel verzekeraars een garantie tegen onderverzekering. Wij gaan graag na of het verzekerde bedrag van je opstalverzekering hoog genoeg is.
Aanpassingen melden
Na een verbouwing kan de herbouwwaarde veranderen. Als dat zo is, moet de verzekerde som aangepast worden. Een flinke uitbouw, zonnepanelen, een nieuwe keuken: het kan allemaal invloed hebben op de dekking, de premie en het bedrag waarvoor je verzekerd bent. Meld daarom bij je verzekeraar wat er veranderd is aan jouw woning.
Keuzevrijheid
Veel mensen krijgen bij het afsluiten van de hypotheek het aanbod om ook de woning bij dezelfde aanbieder te verzekeren. Dat is echter niet verplicht, je bent vrij zelf een verzekeraar te kiezen. Wij beschikken over een overzicht van opstalverzekeringen en gaan voor je na met welke verzekering je het beste uit bent.
De premie
De premie van de opstalverzekering hangt onder meer af van:
- De herbouwwaarde.
- Het type woning.
- De regio waar je woont.
- Wat je wel en niet verzekert.
- Al dan niet garantie tegen onderverzekering.
- De hoogte van het eigen risico.
De marktwaarde van uw woning hangt af sterk af van de plek waar uw woning staat. Voor de opstalverzekering is de locatie echter niet van belang. Materialen, transport en personeelskosten om de woning te herbouwen, juist wel. Doordat de bouwkosten sterk zijn gestegen, is ook de gemiddelde kuubprijs voor herbouw toegenomen. De premies voor de opstalverzekering zijn daardoor flink omhoog gegaan.